Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

  • переход с кредита в иностранной валюте на рубли в тот день, когда принято решение о проведении реструктуризации долга;
  • уменьшение ежемесячной оплаты от полугода до одного года или прощение части долга ( в том случае, если будет совершен переход из иностранной валюты на рубли).

В Постановлении РФ сказано и о тех, кто может рассчитывать на такие поблажки:

  1. Молодые семьи до 35 лет с одним ребенком.
  2. Семьи, родившие двух и более детей.
  3. Инвалиды, а так же их родители.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Те лица, которые до 01.01.2015 приняли участие в программе по улучшению жилищных условий.
  6. Некоторые категории государственных служащих.

Судебное разбирательство

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу невыплаченного долга ипотечного займа.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

После этого оплата происходит только от одного должника, созаемщик в силу закона освобождается от такой обязанности.

Если ипотека оформлена до заключения брака официально, то платежи продолжает вносить бывший супруг, на которого оформлен договор. Вопрос о разделе ипотечного жилья и перезаключения соглашения с банком может рассматриваться в рамках решения имущественных споров в совокупности в отношении всех прав на недвижимость и иные объекты в рамках расторжения брака или после его прекращения.

Нежелательно доводить до такой ситуации, когда заемщик длительное время размышляет над тем, как отказаться от ипотеки после подписания договора и не вносит платежи согласно утвержденного банком графика. В этом случае возможно наложение процедуры ареста с последующей продажей на публичных торгах.

Стоимость жилья при применении такой схемы будет снижена на 50-60%.

При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.

Именно по этой причине вам нужно, прежде всего, обратиться в банковское отделение и узнать — возможна ли смена заемщика, на каких основаниях, какие документы нужно будет подготовить? Более подробно о продаже квартиры с обременением рассказано по данной ссылке.

  • Услуга рефинансирования ипотеки

Клиент решает воспользоваться услугой рефинансирования, что позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более привлекательного процента, увеличения срока кредитования, смены валюты и т.д.

Перекредитоваться лучше в своем же банке, но если его условия вас не устраивают, то программы других кредиторов также подойдут.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Вниманиеattention
При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.

После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.

Продать и закрыть

Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.

Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки.


Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку сбербанк

А ещё нужно подготовиться к очень жестоким действиям со стороны банка, который за счёт штрафных санкций и различных взысканий будет стремиться возместить собственные убытки.

Действовать необходимо следующим образом. Нужно пойти в банк и встретиться с менеджером кредитного отдела, он даст перечень необходимых документов, которые надо собрать для оформления отказа от ипотечного кредита.

После того, как все документы собраны, заёмщик должен пойти в учреждение, выдавшее кредит, и подать заявление установленного образца про отказ от кредитного продукта. Финансовое учреждение, в свою очередь, анализирует все данные и выносит заключение.

Разводы и потеря финансового благополучия оказывают влияние на учащение подобных разбирательств.

Иски по ипотечному кредитованию рассматривают районные суды. Это объясняется тем, что речь идет о сумме больше 50 тысяч рублей. Правила установлены так, что такие заседания проводят в открытом режиме, и посетить их может любое заинтересованное лицо.

Если заявитель допустил ошибки в заполнении документов, тогда суд не примет бумаги во внимание.
При грамотном заполнении будет назначена дата судебного заседания.

Если одна из сторон конфликта не имеет возможности посетить слушанье, тогда заседание могут перенести на другую дату.

Спор, доходящий до суда, возникает, если долг не погашается, и при этом имеются просрочки в платежах.

Как правило, подобный спор не может возникнуть только из-за одной или двух просрочек.

Статья, регулирующая это положение, носит номер 450 ГК РФ.

Чаще всего к приостановке ранее заключенного договора обстоятельства сподвигают заемщика. Причинами являются нарушения одной из сторон условий по подписанному и заключенному договору.

Обоюдное решение

Бывают случаи, когда обе стороны договора желают расторгнуть обязательства по кредиту. Это объясняется тем, что такой ход событий ускоряет время получения задолженности с неплатящего гражданина, а для заемщика выгода в том, что ему не придется оплачивать судебные издержки при обращении с иском в судебный орган.

Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста.

Таким образом, чем быстрее заемщик откажется от ипотеки, тем меньше денег он потеряет.

Порядок возврата

Итак, наиболее простой вариант вернуть Сбербанку денежные средства, полученные в рамках ипотечного кредита – это осуществить досрочное погашение. При этом клиент практически ничего не теряет – будет удержана лишь сумма за фактическое пользование займом.

Однако в ситуациях, когда денежные средства уже были направлены на покупку готовой или строящейся недвижимости, а свободных денежных средств для возврата у заемщика нет, следует действовать по-другому.

Нормативное регулирование данного процесса в таком случае будет совершаться в силу ст. 37 Закона об ипотеке.

Сотрудники кредитной организации часто идут навстречу заемщику и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Например, кредитные каникулы, сроком до одного года, за это время клиент может выплачивать только проценты.

Как не платить ипотеку законно

Если клиенту нечем платить взносы по ипотеке, эксперты в области кредитования предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  • Продажа квартиры – средствами от продажи жилплощади можно погасить оставшуюся задолженность перед банком, но стоит учитывать, что не все покупатели хотят связываться с ипотечными квартирами, а это может существенно снизить стоимость недвижимости.
  • Сдача недвижимости в аренду – средствами от сдачи квартиры можно покрывать сумму ежемесячного взноса.
  • Не платить – как итог, банк забирает квартиру за долги и продает.

Если количество денежных купюр в кошельке не позволяет совершить ежемесячный платеж по ипотеке, тогда можно попробовать решить вопрос другим путем:

  1. Попробовать объяснить ситуацию банку и попросить «кредитные каникулы». Если отсрочка будет предоставлена, тогда за время неоплаты можно будет найти работу или поправить здоровье.
  2. Написать заявление на реструктуризацию. Положительное решение повысит срок уплаты ипотечного займа и, возможно повысит, процентную ставку.
  3. Подать заявку на рефинансирование долга.


    Этот шаг предполагает займ в другом банке под более низкий процент.

Но есть вероятность, что средств с продажи недвижимости не хватит и будет наложен арест на все имущество должника.

Когда ни один из способов не подходит, лучший вариант освободиться от обязательств – это вернуть квартиру банку и написать заявление на расторжение договора. От клиента требуется собрать необходимые документы и доказать невозможность дальнейших выплат. Банк самостоятельно реализует ипотечную недвижимость.

Что делать, если уже начались просрочки

При возникновении долга из-за неоплаты минимального платежа, кредитная организация накладывает на должника санкции в виде штрафа и начисления пенни.
Сумма штрафа обычно не превышает 1 000 рублей, а пени рассчитывается от 0,1% до 1% от суммы задолженности (процент зависит от банка).

Крайнюю меру – судебное разбирательство, стараются применять как можно реже.

В этот период пеня и штрафные санкции не применяются.

Если ипотека выдана под залог, находящейся в собственности клиента недвижимости, то вопрос с расторжением кредитного соглашения можно решить путём её продажи и возмещения существующего долга. В большинстве случаев это проходит без каких-либо штрафов. Если же недвижимость под залог которой выдали ипотечный заём и является залогом, то без вмешательства банка выставить её на продажу не удастся.

Если же вариант с отсрочкой не спасает сложившиеся обстоятельства, а вариант с продажей недвижимости невозможен, но решение о расторжении кредитного соглашения окончательно и бесповоротно, то нужно запастись терпением и взять нервы в «кулак», потому, что сделать это будет не так уж и просто.

Для расторжения кредитного соглашения понадобятся достаточно весомые, а мало того, чем-то подтверждённые аргументы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *