Как считается годовой процент

как считается годовой процент

Прибавляем их к 200 000 рублей. Для расчета процентов за второй месяц берем в качестве P сумму 201 643 рубля.

Расчет прибыли за второй месяц, если в нем 31 день, получится таким:

201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (рубля).

Если эту формулу применить к каждому месяцу, мы увидим, как растет прибыль в течение года.

Рассчитываем сложную процентную ставку

Сложная (эффективная) процентная ставка по вкладу показывает, какой доход имеет вкладчик реально. Получается она после проведения операций со сложными процентами. Это сумма процентов за весь период работы банка с вашим вкладом. Ставка рассчитывается в банке, чтобы проинформировать потенциальных вкладчиков о выгодах сотрудничества с конкретным банком.

Эффективная процентная ставка также определяется, когда речь идет о кредите. Чтобы ее высчитать, заемщику нужно подсчитать всю сумму долга, т.е.

Как считается годовой процент

Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов. Я имею в виду совет выбирать вклады с капитализацией процентов не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.

Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.

Для начала нам придется пересчитать ставку за период капитализации. Ведь теперь этот период составляет не 30 дней (месяц), а 182 дня (полгода).

Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%

Теперь считаем доходность по вкладу за год.

Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублей

Вывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).

Понимаю, что разница совсем невелика.

Как считается годовой процент по вкладу

Но процент за год вы должны будете отдать от суммы 100 тысяч, вот в чем фишка! То есть за год вы отдаете 20 тысяч плюс еще 12 тысяч процентов!

На следующий год вам уже нужно отдать еще 20 тысяч. но процент будет считаться уже не со ста тысяч, а с остатка долга. То есть вы отдали за год 20 тысяч долга, осталось 80 тысяч. За год вы отдадите снова 20 тысяч долга и 12% от остатка суммы долга, то есть от 80 тысяч — это 9600 рублей.

Таким образом, за 2 года вы отдадите 40 тысяч долга и 21600 рублей процентов.
Нехило?

А за 5 лет?

Можете посчитать сами. Получится, что за 5 лет вы отдадите 100 тысяч долга и 36 тысяч процентов.

Как считается годовой процент по кредиту

Инфоinfo
Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

На практике же никто не ставит процент, выше 13,25%: banki.ru, Яндекс.Вклады

Какой банк выбрать для вклада

  1. тот, который участвует в системе страхования вкладов [см. список банков]. Максимальная сумма компенсации составляет 700000 рублей по всем счетам в одном банке [Википедия]. Это значит, что если в Сбербанке лежит 1000000 рублей, а в Газпромбанке 400000 рублей, то при отзыв лицензиибанкротстве обоих вкладчик получит: max Сбербанка700000+остаток+% в Газпромбанке436000=1136000 рублей
  2. тот, в котором условия договора самые привлекательные для конкретного случая.

Вклады удобно выбирать на сайтах banki.ru и Яндекс. По крайне мере высока вероятность, что именно там указаны актуальные данные.
  • тот, что ближе. Я, например, не готова из-за 0,5% ехать в центр города.
  • Как считается годовой процент по ипотеке

    Получается 172,603. Это число умножаем на 180. Итог – 31 068,5.

    Депозит с пополнением

    Допустим, что мы открыли вклад, который можем пополнять по возможности. Вклад (500 000 рублей) открыт 15.07.2016 года на следующих условиях: годовой процент – 9%, срок депозита – год. 10.12.2016 года мы пополнили счет, положив еще 200 тысяч рублей. Спрашивается, какую прибыль мы получим 15.07.2017 года, т.е. по закрытии вклада?

    Сначала подсчитаем, сколько дней прошло с 15.07.2016 по 9.07.2016 (период, когда на депозите было 500 тысяч рублей), а затем – сколько дней на депозите было 700 тысяч рублей (с 10.12.2016 по 14.07.2017).

    Получается:

    500 тысяч рублей лежали на счете в течение 148 суток;

    700 тысяч рублей – в течение 217 суток.

    К 217 прибавим 148. Сумма равна 365.

    Как правильно считать годовой процент

    Важноimportant
    Выделяют три вида:

    • постоянная — такая величина остается неизменной на весь период погашения кредита;
    • плавающая — зависит от множества факторов, поэтому может изменяться хоть каждый день;
    • многоуровневые — главный критерий, который определяет величину ставки – это сумма задолженности.

    Итак, ознакомившись с основными нюансами процентной ставки в кредитовании, можно перейти непосредственно к ее расчету.

    Первоначально стоит разобраться с годовыми процентами по кредитной карте. Для полного понимания проводимых действий рассмотрение будет происходить в соответствии с примером. Итак, чтобы проделать эту операцию, нужно следовать шагам:

    1. Проверить баланс на настоящий момент, а также величину долга.

    Баланс равен 3 тысячам рублей.
  • Установить стоимость всех составляющих кредита.
  • D — количество дней в календарном году, n — количество капитализаций

    Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

    1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней. Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца.

    5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Обратимся к таблице выше:

    • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
    • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
    • 31 день будет в марте и мае.

    При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ).
    Однако это не касается тех ситуаций, когда ставка по депозиту не находится в зависимости от ставки рефинансирования.

    Пример, как подсчитать проценты по вкладу, который можно пополнять:

    Депозит – 10000 рублей. Срок 90 дней. Годовой процент — 9%. Через 30 дней вкладчик положил на счет 3 тыс. рублей.

    900 рублей – прибыль за год, если бы вклад не был пополнен.

    За месяц: 900 × 30 ÷ 365 = 73,972 рубля.

    На счете после 30 дней – 13 тысяч рублей.

    Перерасчет за весь год: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 рублей.

    На 2 последних месяца: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 рубля.

    В итоге прибыль (все начисленные проценты): 266,302 рубля.

    Расчет дохода от депозита с капитализацией

    Выплата процентов по вкладу может быть:

    • единовременной, т.е.

    На «длинных» сроках (10-20 лет) сложные проценты творят настоящие чудеса!

    Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.

    Рассмотрим их на конкретном примере.

    Доходность по вкладу с простыми процентами

    • Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

    Пример. Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.

    Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.

    Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублей

    Понятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09. И в результате получить те же самые 1800 рублей. Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней.

    Но расчет процентов на месяц или день — это обычная практика.

    • Необходимо понимать, что займы никогда не предоставляются на бесплатной основе. При использовании карты или при взятии ипотеки стоит знать, что для погашения кредита в дальнейшем понадобится большая сумма, нежели в данный момент. Чтобы узнать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12, полученный процент определяет величину платежа с тела кредита. Также кредиторы могут установить выплаты каждый день. Тогда расчет происходит следующим образом.

      К примеру, пользователь взял кредит на 20 годовых.

    Это означает, что за один год вы должны будете отдать не только определенную часть долга, но и дополнительные проценты в размере 12% от всей суммы долга. Но только В ГОД! Это не значит, что вы взяли 100 тысяч, а отдать нужно 112 тысяч. Фигу!

    Поясню на примере.

    Допустим, вы взяли 100 тысяч рублей в кредит на 1 год.
    Проценты составляют 12%.

    Это означает, что через год вы должны отдать эти 100 тысяч, плюс 12% от ста тысяч, то есть 12 тысяч рублей. Таким образом, вы берете 100 тысяч, а через год отдаете 112 тысяч.

    А если вы берете не на год, а на 5 лет, как тогда?

    А вот тут вступает в силу банковская хитрость, которую мы не всегда учитываем.

    Допустим, вы взяли 100 тысяч рублей на 5 лет под 12% годовых. Отдавать будете частями каждый месяц.

    Логично предположить, что вы должны будете отдать за год 100000/5 = 20000 рублей плюс процент.

    Как считается годовой процент по вкладу за месяц

    Об этом будет рассказано ниже.

    Что такое тело кредита?

    Сумма, которую человек взял взаймы у банка, это и есть тело кредита. По мере внесения выплат эта сумма уменьшается. Именно на тело кредита начисляются проценты и в большинстве случаев комиссии.

    Рассмотрим пример. Клиент оформил кредитный договор 1 мая на сумму 20 000 рублей.
    Через месяц он внес минимальный платеж в размере 2000 рублей. Из этой суммы на погашение процентов по кредиту ушло 500 рублей, а 1500 рублей – на погашение тела. Таким образом, на 1 июня тело кредита уменьшилось до 18 500 рублей.


    В дальнейшем все проценты будут начисляться именно на это сумму.

    Комиссия

    Процент, который клиент отдает банку сверх процентной ставки, это и есть комиссия. Различные финансовые учреждения могут предлагать разные условия кредитования.

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *