Госпрограмма по поддержке ипотечного кредитования

Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы.

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования

Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ на 2018 год

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет.


В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период.

Госпрограмма по поддержке ипотечного кредитования

Приобретение жилья возможно на первичном рынке у застройщиков, квартиры на вторичном рынке купить выгодно не получится.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.­

Цели и задачи субсидирования

Господдержка ипотеки в 2018 г.­преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

  • Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях.

Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.Однако 11 августа 2017 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа. На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей.

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей. Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека.

Программа по поддержке ипотечного кредитования

  • Заверенные нотариусом копии трудовых книжек заявителя и созаемщиков.
  • Сведения об основном и дополнительном заработке работающих членов семьи просителя кредита, наличии льгот.
  • Документы о правомочиях по владению недвижимостью, если новая квартира приобретается с закладыванием другого ликвидного недвижимого имущества.

После предварительного одобрения заявки, банковские служащие могут истребовать такие сведения:

  • выписку со счета о наличии денег на первый взнос по задолженности;
  • сведения о том, что жилье оценено и застраховано;
  • страховку жизни и здоровья заявителя.

Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году

Кредитных учреждений, принимающие участие в проектах выделения недвижимости малоимущим при господдержке, немного.

Программа по поддержке ипотечного кредитования семьям с детьми

  • предоставление гражданину квартир социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
  • дотации по внесению начального взноса;
  • льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Не все банковские организации организовывают выдачу заемных средств по льготным условиям. Чтобы получить госпомощь, придется выполнить много претензий – приобретать квартиру у перечисленных партнеров-застройщиков, иметь подтверждение потенциальной платежеспособности, привлечь созаемщиков, получать зарплату в указанном банке, иметь на счету не менее 10% от стоимости квартиры.

Для молодых ученых и педагогов

Желая стимулировать талантливых молодых людей заниматься наукой, правительство и Центробанк занимаются господдержкой ученых, педагогических работников, организовывая выдачу льготных ссуд.

После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость которого превышает 8 млн.

Именно такие показатели ожидаются к 2020-2022 годам в соответствие с существующими тенденциями.

Указ Путина 2018 года по ипотеке семьям с одним ребенком

В первую очередь господдержка оказывается в целям улучшения демографической ситуации в стране, поэтому программа не распространяется на молодые семьи при рождении первого ребенка. Получить льготу по ипотеке в 2018 году могут семьи при рождении второго и/или третьего ребенка после 1 января 2018 года. Кроме того, новым указом вводится финансовая помощь при рождении первого ребенка — в среднем 10 500 рублей в течение 18 месяцев.


Это соизмеримо с зарплатой в регионах.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка

Господдержка при выплате ипотеки по указу Путина предоставляется семье за рождение второго ребенка после 01.01.2018 (включительно).

Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн).
А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%.

  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе.

Господдержка становится очень важным подспорьем для семьи в период, когда зарабатывает только 1 родитель. В этом случае молодые люди действительно могут завести второго или третьего ребенка.

Впрочем, не все отнеслись с доверием к льготной программе ипотечного кредитования по указу Путина и Постановлению Правительства РФ. Кто-то считает, что новая программа — это обман и вранье перед выборами.
Другие считают, что нужно сократить размер финансовой помощи из бюджета. В частности, tigra001 на форуме u-mama пишет, что родители должны сами обеспечивать себя и своих детей. В этом случае не будет ни зависти, ни злобы к другим.

Есть граждане, которые уверенны, что любая ипотека — это лохотрон от банка, в том числе и ипотека по указу Путина, ведь даже с учетом субсидии сумма переплаты остается высокой.

  • Выберите банковскую организацию, предлагающую самые приемлемые условия, работающую с государственными субсидиями.
  • Отправьтесь в банк, узнайте условия предоставления госпомощи, список аккредитованных страховщиков и застройщиков, с которыми можно сотрудничать.
  • Подберите подходящее жилище, учитывая квадратуру и конечную стоимость недвижимости.
  • Оформите кредитный ипотечный контракт, не забыв собрать дополнительные официальные бумаги, требуемые банковскими служащими.
  • Отдайте на рассмотрение документы, дождитесь положительного решения.
  • Оформите приобретение недвижимости и пользуйтесь жилплощадью.

Сбор и подготовка документов

Большинство ипотечных программ с господдержкой предусматривают наличие сертификата, удостоверяющего правомочие предъявителя на помощь бюджетными деньгами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *